신혼부부 전용 주택구입자금 대출 (조건, 한도 및 금리) 후기 관련질문 BEST3

주택도시기금에서 운영하는 신혼부부 전용 주택구입자금 대출은 부부합산 연소득 7천만원 이하, 순자산가액 5.06억원 이하의 무주택 세대주에게 지원되며 연 2.70%의 대출금리최대 4억원 이내로 지원받으실 수 있으며 대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년 입니다.

신혼부부 디딤돌대출 신혼부부 전용 주택구입자금 대출을 통해 주택을 매입하는데 많은 도움이 될 수 있습니다. 그리고 대출을 신청하기 전에 먼저 자신의 주택 전세자금 한도를 조회한 후 이용 한다면 자신에게 더 맞는 대출상품을 찾을 수 있을 것입니다. 신혼부부 대출 종류 또한 예비 신혼부부에 해당하지 않더라도 미리 알고 계시면 좋으므로 다른 분들도 읽어보시고 도움 되시길 바랍니다.

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신혼부부 전용 주택구입자금 대출

 

신혼부부 전용 주택구입자금 대출

 

 

신혼부부 전세자금대출 신청하기

 

 

신혼부부 전용 주택구입자금 대출이란?

생애최초주택자금대출 신혼부부 내집마련 대출 전용 주택구입자금 대출에 대해 알려드리겠습니다. 간단히 설명드리면 결혼을 앞둔 예비 신혼부부들의 가장 큰 고민은 집입니다. 금리가 인상되고 부동산 가격 또한 높이 올라가면서 집을 구매하기가 쉽지않은 시대로 들어선지 오래입니다. 그러므로 주택도시기금에서는 신혼집 구입비용 마련이 쉽지않은 신혼부부에게 주택구입자금을 저렴한 금리와 넉넉한 대출 기간으로 주택구입자금을 대출해주고 있습니다.

 

신혼부부 전용 주택구입자금 대출

 

신혼부부 전용 주택구입자금 대출 조건

대출대상 부부합산 연소득 7천만원 이하, 순자산가액 5.06억원 이하 무주택 세대주신혼부부(혼인기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼예정자)

생애최초 주택구입자

대출금리 연 1.85% ~ 연 2.07%
대출한도 최대 4억원 이내(LTV 80%, DTI 60%이내)
대출기간 10년, 15년, 20년 30년 (거치 1년 또는 비거치)

 

신혼부부 생애 첫 주택 대출 조건

 

신혼부부 전용 주택구입자금 대출

 

대출대상

▪대출 대상주택을 구입하고자 하는 자로 아래의 요건을 모두 충족해야 합니다.

1. (계약) 주택을 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결한 자(상속, 증여, 재산분할로 주택을 취득할 경우 부적합)

2. (세대주) 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주

신혼부부 전용 주택구입자금 대출 세대주 정의

*세대주 정의세대별 주민등록상에 배우자, 직계존속(배우자의 직계존속) 또는 직계 비속인 세대원으로 이루어진 세대의 세대주(형제, 자매는 세대원에 미포함)다만, 다음에 해당하는 자도 세대로 간주

1) 세대의 배우자

2)주민등록표상에 새대원으로 등록된 자가 대출접수일 현재 3개월 이내에 결혼으로 세대주로 예정된 자

 

– 만 30세 미만 단독세대주는 대출 제외, 단, 민법상 미성년인 현제, 자매 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 경우 가능합니다.

– 만 30세 미만 미혼세대주는 대출에서 제외됩니다. 하지만 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 경우 가능합니다.

3. (무주택) 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자인 경우 해당됩니다.

* 분양권 및 조합원 입주권도 주택보유로 간주됩니다.

4. (중복대출 금지) 주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 미이용자

– (주택도시기금대출) 성년인 세대원 전원(세대가 분리된 배우자 및 자녀, 결혼예정 배우자, 배우자의 직계존속과 동거세대를 구성하는 경우 배우자의 직계존속 포함)이 기금 대출을 이용 중이면 대출 불가합니다. 하지만 기금의 전세자금 대출을 받은 경우에는 실행일 당일 상환조건부로 대출이 가능합니다.

– 한국주택금융공사가 심사하고 취급할 경우 채무자 또는 배우자가 동일 물건지로 한국주택금융공사 전세 및 월세자금보증을 이용 중이면 대출이 불가합니다. 하지만 대출실행일까지 전세자금보증을 해지할 경우 대출이 가능해집니다.

5. (소득) 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 7천만원 이하인 자

6. (자산) 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 중 소득 4분의 전체가구 평균값 이하(십만원 단위에서 반올림)인 자

– 2023년도 기준 5.06억원 이며 자세한 사항은 기금포탈 고객서비스 >> 자산심사 및 금리안내 >> 자산 심사 안내를 통해 알아보실 수 있습니다.

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7. (신용도) 아래 요건을 모두 충족하는 자

– 신용정보회사의 개인신용평가각 일정점수 이상인 경우

– 신청인이 한국신용정보원 ” 신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출이 불가능합니다.

1) 연체, 대위변제,대지급, 부도, 관련인 정보

2) 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보

3) 신용회복지원등록정보

– 그 외, 부부에 대하여 대출취급기관의 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출이 불가능할 수 있습니다.

8. (신혼가구)혼인관계증명서상 신청인과 그의 현재 배우자와의 혼인기간(동일한 배우자와 최초 혼인후 재혼한 경우 최로 혼인일로부터)이 7년 이내인 가구 또는 3개월 이내 결혼을 예정하며 세대 구성이 예정된 가구

9. (생애최초주택구입자) 세대주를 포함한 세대원 전원이 최초로 주택을 구입하는 자로 기금대출(최초주택구입, 중도금 대출)을 이용한 이력(상환포함)이 없는 경우

 

대상주택

주거 전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역의 경우 100㎡) 이하 주택으로 대출 접수일 현재 담보주택의평가액이 6억원 이하인 주택을 대상으로 하고 있습니다.

 신혼부부 전용 주택구입자금 대출

 

신혼부부 주택구입자금 대출 금리 및 한도

▪대출금리

대출 금리 정보

소득수준(부부합산 연소득) 10년 15년 20년 30년
2천만원 이하 연 1.85% 연 1.95% 연 2.05% 연 2.10%
2천만원 ~ 4천만원 이하 연 2.20% 연 2.30% 연 2.40% 연 2.45%
4천만원 ~ 7천만원 이하 연 2.45% 연 2.55% 연 2.65% 연 2.70%

 

▪추가우대금리(중복적용가능)

1. 청약(종합)저축 가입자(본인 또는 배우자)

– 가입기간이 1년 이상이면서 12회차 이상 납입한 경우 : 연 0.1%P

– 가입기간이 3년 이상이고 36회차 이상 납입한 경우 : 연 0.2%P

(단, 대출접수일로부터 6개월 이내 일괄 납부된 경우 우대금리 회차 인정대상에서 제외하고 선납은 포함됩니다.)

– 청약(종합)저축 가입자 민영주택 청약 지역별(청약가입 시 주민등록지 또는 대출접수일 현재 주민등록지 기준) 최소 예치금액 납입이 완료된 날로부터 1년 이상 0.1%P, 3년 이상 0.2%P

2. 부동산 전자계약 체결(2023.12.31 신규 접수분까지) 연 0.1%P

3. 다자녀가구 연 0.7%P, 2자녀가구 연 0.5%P, 1자녀가구 연 0.3%P

4. 신규 분양주택 가구(준공 전 분양아파트 또는 준공 후 분양전환 임대아파트의 최초 분양계약체결 가구) 0.1%P

❗우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.2% 미만인 경우에는 연 1.2%로 적용

❗자산심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과 자산심사 관련 자세한 사항은 기금포털 고객서비스를 통해 확인하실 수 있습니다.

👉기금포털 고객서비스

❗5년 단위 변동금리 이용자에 대해 고정금리로 금리방식 변경 1회 신청 가능합니다.

▪연체이율 산정기준

연체이율은 경과기간에 따라 상이하며, 최대 연 10%입니다.

– 연체발생일로부터 연체정리일까지 3개월 이내인 경우 납입지연된 해당 원리금상환(예정)액에 대해 이자울 + 연 4%

– 3개월을 초과하는 경우 납입지연된 해당 원리금상환(예정)액에 대해 이자율 + 연 5%

– 기한의 이익 상실 후에는 총 대출잔액에 대해 기한의 이익 상실일로부터 계산됩니다.

▪신혼부부 주택구입자금 대출 한도

다음 중 작은 금액으로 산정됩니다.

1. 최고 4억원 이내(LTV, DIT적용)

– DTI : 60%이내

– LTV : 80%이내

단, 2016년 12월 31일까지 신청접수분에 한하여 DTI 60% ~ 80%이내인 경우 LTV 60%가 적용되는 점 참고하시기 바랍니다.

2. 매매(분양)가격 이내로 하되, 대출총액은 (본건 내집마련 디딤돌 대출 + 국민주택건설자금 + 중도금대출 + 기금대출)은 매매가격 초과 불가합니다.

3. 대출금액 = [(담보주택 평가액 X LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금]

 

 

신혼부부 전용 주택구입자금 대출

 

신청시기, 대출기간

이용기간은 10년, 15년, 20년, 30년 단위로 이용하실 수 있으며 거치1년 또는 비거치 입니다.

후기

신혼부부 전용 주택구입자금 대출을 이용한 예비 부부들의 말에 따르면 지속되는 금리 인상과 부동산 가격 상승으로 인해 신혼집 마련에 큰 고민을 가지고 있었던 분들이 대부분이었으며 어떻게 해야 할 지 막막했던 심정이었다고 합니다. 하지만 주택도시기금을 통해 본인들 사정에 맞게 지원되는 대출금이 큰 도움이 되었다고 합니다. 그리고 특히 대출 금리가 낮아서 상환하는데 큰 부담을 덜어내었으며 넉넉한 대출이용기간 덕분에 조금 여유롭게 상환해 나갈 수 있는 점을 장점으로 말했습니다.

이렇게 주택도시기금을 통해 지원받은 자금대출이 많은 예비신혼부부들에게 도움이 되고 있습니다.

 

참고사항

신혼부부 전용 주택구입자금 대출의 상환방법은 비거치 또는 1년거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환으로 자신에게 맞는 방법을 선택하여 상환하시면 됩니다. 그리고 담보취득은 대출 대상주택에 대출실행일 이전에 제1순위 근저당권이 설정됩니다.

담보평가는 대출접수일(또는 대출승인일) 현재의 “가격정보”, “국토교퉁부에서 제공하는 공시가격,” “분양가액”, “감정가액”의 순서로 평가되는 점 참고하시기 바랍니다.

그리고 이자 납입일 변경은 연도별 1회 약정납입일 변경이 가능합니다.

실거주의무제도

– 대상 : 디딤돌대출 차주

– 내용 : 차주는 대출받은 날로부터 1개월 내에 대출받은 주택에 전입 후 1년이상 실거주를 유지해야 합니다.

– 정당한 사유없이 1개월 이내 전입하지 않고 1년이상 실거주하지 않는 경우 기한이익이 상실되고 대출금을 상환해야 합니다.

– 유예 : 기존임차인의 퇴거지연, 집수리 등 1개월 이내 전입이 어려운 경우 사유서를 제출하면 2개월 전입 연장이 가능합니다. 질병치료, 타 시도로 근무지 이전 등 불가피하게 실거주 못하는 사유가 매매계약 이후 발생시 실거주 적용 유예가 인정됩니다.

 

신혼부부 전용 주택구입자금 대출 Q&A

 

신혼부부 전용 주택구입자금 대출 실행시 부담 비용이 궁금합니다.

대출 신청시 부담비용이 발생하는데 먼저 인지세부터 말씀드리겠습니다. 인지세는 고객과 은행이 각각 50%로 비용을 부담합니다. 그리고 근저당권설정비는 은행이 부담(단, 국민주택채권매입 비용은 고객부담)합니다.

감정비용은 고객이 직접 감정평가업자(주택도시보증공사와 협약된 법인에 한함)에 의뢰하는 경우 고객이 부담하며, 가격정보나 국토교통부 공시가격이 없어서 감정하는 경우에는 주택도시기금에서 부담하게 됩니다.

 

대출실행 후 철회가 가능한지 ?

대출실행 후 아래의 기일 중 늦은 날로부터  14일 이내에 대출계약철회가 가능합니다.

1) 대출계약서류를 제공받은 날

2) 대출계약체결일

3) 대출실행일

4) 사후자가산심사결과 부적격 확정통지일

– 대출계약 철회는 채무자가 철회기한 이내에 원금과 이자 및 부대비용을 전액 반환한 때에 효력이 발생합니다.

– 대출계약 철회권의 효력이 발생한 이후에는 철회권 행사 취소가 불가한 점 참고하시기 바랍니다.

 

시중은행 주택담보대출을 디딤돌대출로 대환 가능한지?

▪다른 금융기관의 주택담보대출을 디딤돌대출로 대환은 불가능합니다.

– 단, 소유권이전등기후(등기접수일 기준) 3개월 이내라면 주택도시기금 내집마련 디딤돌대출로 변경 신청은 가능합니다.

❗주택도시기금대출은 기금수탁은행에 업무를 위탁하여 심사하고 있으며 개별심사에 관한 자세한 사항은 기금수탁은행으로 문의하시기 바랍니다.

신혼부부 전용 주택구입자금 대출

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